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保険商品の罠
「保障＋運用」は両方中途半端になる
「保険で増やしながら守れる」──この甘い言葉の正体は、為替手数料・契約手数料・運用費・代理店キックバックの四重抜きです。外貨建て一時払い保険、変額保険、ドル建て終身保険。予定利率4.5%と書いてあっても、引き算すると実質マイナスになる商品が大量にあります。
このカテゴリは、特に退職金を一時払いで入れようとしている人に止まってほしい3本。「保障」と「運用」は分けるのが鉄則。迷ったら独立系FP（販売手数料を取らない有料相談）に1万円払う方が、数百万円の損失を防ぎます。
📻 このカテゴリの罠（全3本）
✅ 契約直前の10項目チェックリスト
- 予定利率から「為替手数料・契約手数料・運用費・代理店報酬」を全部引いた実質利回りを計算した
- 解約控除（解約時に何%引かれるか）を契約書面で確認した
- 為替が想定より10%円高になった場合の元本割れを試算した
- 「ドル建てなので元本保証」はドル建ての話で円では保証なしと理解した
- 保障部分（死亡保険）と運用部分（積立投資）を分けた場合のコストと比較した
- 途中解約せざるを得ない場合の損失額を確認した（5年・10年・15年）
- 販売員（銀行員・保険代理店）の手数料収入を質問した
- 親族や友人に「自分が買ってよかった」と言える保険か確認した
- 独立系FP（金融商品の販売手数料を受け取らない）に1万円払って意見を聞いた
- 退職金など一時払い大口契約は1ヶ月寝かせてから判断した
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🚨 もし不安があれば
判断に迷ったら、契約する前に必ず1本連絡してください：
🔍 このカテゴリで検索される言葉
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